“貸款余額不足，放款速度慢”是眼下銀行業(yè)普遍存在的情況。今年以來，多地房貸審批趨嚴，部分銀行已出現(xiàn)新房、二手房停止放貸的現(xiàn)象，未“停貸”的銀行多數(shù)放款周期也在五個月左右，購房者貸款難度增加。在“房貸收緊”大背景下，一些房產(chǎn)中介聲稱，購房者只要繳納一定費用，便可在過完戶后最快7個工作日獲得銀行放款。對此，《證券日報》記者采訪了多位業(yè)內(nèi)專家和銀行個貸部門的工作人員。
銀行房貸放款需要“等明年”
近日，《證券日報》記者走訪了北京多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，各大銀行均面臨個人住房貸款額度不足的問題，不少銀行的部分網(wǎng)點暫停了新房、二手房的貸款業(yè)務(wù)。同時，購房者申請房貸需要排隊，放款等待時間從之前1個多月延長至現(xiàn)在4個月至6個月不等。
克而瑞監(jiān)控的30個重點城市中，半數(shù)以上城市新房放貸額度緊張，放款周期較上半年持續(xù)拉長，七成以上城市的房貸利率較上半年均有不同程度上調(diào)；二手房貸款方面，調(diào)研的23個城市放款周期基本在3個月至6個月，六成以上城市近乎“停貸”。
北京市海淀區(qū)一家股份制銀行工作人員表示，“由于額度管控，房貸業(yè)務(wù)已進入排隊等候辦理狀態(tài)，具體放款時間無法確定，建議咨詢其他銀行�！�
另一家股份制銀行的個貸經(jīng)理對《證券日報》記者表示，雖然仍可正常辦理申請和審批，但明確表示今年的額度已經(jīng)用完，放款要等到明年�！俺怯刑崆斑�款的，有相應(yīng)額度釋放才能放款”。
同時，也有銀行暫停了新增房貸業(yè)務(wù)。某城商行個貸經(jīng)理表示，目前，新房和二手房貸款業(yè)務(wù)均已經(jīng)停止接單，因為全行正處于缺少額度的狀態(tài)�！澳壳盁o法保證放款時間，至少得等到明年以后。”
中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示，房貸收緊的原因主要是一二線城市房地產(chǎn)需求火爆，促使房價上漲趨勢有所抬頭，為貫徹“房住不炒”總體方針，一二線城市主動降低房地產(chǎn)杠桿，利用限購、限貸等工具對房地產(chǎn)信貸杠桿進行把關(guān)。同時，監(jiān)管層面出臺“三道紅線”，對房地產(chǎn)貸款和個人按揭額度進行比重控制，試圖優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)，減少房貸在信貸中的比重。
針對放款慢的情況，多位房地產(chǎn)中介工作人員透露，“一是上半年交易量多、放款量多，所以下半年額度緊張；同時受國家管控的影響。等到明年元旦以后，隨著新一年的貸款配額釋放，貸款額度壓力將得到一定程度緩解。”
同時，一些中介表示，“北京地區(qū)內(nèi)，樓房買賣成交量比較少，購房者大部分是全款支付�！�
盤和林認為，預(yù)期下半年房貸額度走勢將繼續(xù)偏緊，至于住房信貸收緊程度，應(yīng)該已經(jīng)達到峰值，不會再加碼政策，但也不會減碼。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對《證券日報》記者表示，房地產(chǎn)市場最關(guān)鍵影響因素是信貸，最近，信貸收緊對市場的影響在明顯加強，特別是部分樓市過熱城市，二手房市場貸款放款周期嚴重拉長，已經(jīng)制約了市場的成交。未來幾個月房貸肯定會更緊張，如果沒有政策變化，疊加慣例的季節(jié)因素，房貸吃緊會愈加明顯。
中介做起“插隊”放款生意
一邊是銀行額度已滿、客戶排隊等放款，一邊是中介承諾快速放款。
北京某房地產(chǎn)中介工作人員對《證券日報》記者表示，目前，有一家銀行可以正常放款，如果申請人著急貸款，只需要支付加急費用，即可提前放貸�！凹蛹辟M一般在2000元—3000元之間，放款時間大概在7個工作日。”
上述房產(chǎn)中介表示，“對于‘賣一買一’連環(huán)單的客戶，一般會申請優(yōu)先放款�！�
那么，中介口中的“加急放款”是否可信？對此，《證券日報》記者咨詢了銀行內(nèi)部的工作人員�！胺抠J業(yè)務(wù)目前是正常受理，放款順序是按照‘先來后到’的原則，不存在加急受理。”該行工作人員介紹道，不要輕信網(wǎng)絡(luò)或不良中介口中所謂的“加急費”，只要按正常流程到經(jīng)辦網(wǎng)點申請辦理即可。
一位自稱北京銀行信貸中心的工作人員表示：“上午來簽合同，當天便可放款，下午來簽合同，隔天可放款�！�
《證券日報》記者聯(lián)系了北京銀行某支行網(wǎng)點的工作人員，對于上述人員的說法給予了否定，“這些貸款中介往往自稱‘銀行渠道部門’‘銀行信貸部門’等，但他們并不隸屬于任何銀行。”該行工作人員表示。
銀行業(yè)內(nèi)人士分析，對于中介機構(gòu)的此類行為，可能存在銀行人員私自獲得利益的情況，是否能快速放款還存在較大的不確定性。
“這背后存在兩類風險：一是對于銀行業(yè)機構(gòu)的房貸業(yè)務(wù)而言，涉嫌擾亂市場正常的經(jīng)營秩序，不利于后續(xù)的健康發(fā)展；二是對于客戶來說，‘插隊’使客戶產(chǎn)生了不切實際的預(yù)期，當實際情況與預(yù)期背離時可能會打亂購房計劃及相關(guān)的資金安排，甚至?xí)斐少Y金損失。”易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，監(jiān)管部門需要針對此類行為加大打擊與查處力度，減小市場“劣幣驅(qū)逐良幣”之現(xiàn)象。
中央財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)對《證券日報》記者分析，中介、助貸機構(gòu)做起“插隊”放款生意，可能同銀行內(nèi)部工作人員有關(guān)聯(lián)，共同分成高額手續(xù)費。也可能有少數(shù)中介、助貸機構(gòu)進行虛假承諾，故意騙取高額手續(xù)費。銀行監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行的管理，保障銀行房貸發(fā)放的合法性。加強對中介、助貸機構(gòu)的監(jiān)管。對于違法違規(guī)的銀行工作人員和中介、助貸機構(gòu)人員應(yīng)嚴厲追究其法律責任。
同時，有專家建議嚴查中間產(chǎn)業(yè)鏈。易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對《證券日報》記者表示，“銀行房貸一邊收緊，一邊又有所謂的‘綠色通道’，顯然需要嚴查。所謂的‘綠色通道’明顯在鉆信貸的漏洞，使得房貸申請更加不公平，甚至變相成為一些購房者騙取信貸的通道�！�
實際上，在歷年的樓市調(diào)控中，中介、助貸機構(gòu)做起“插隊”放款生意、并從中收取高額手續(xù)費的現(xiàn)象并不少見。與此同時，在房貸收緊的大背景下，銀行遲遲未放款而造成的糾紛也越來越多。
蘇筱芮建議，一方面，銀行應(yīng)當在客戶告知與溝通方面加大力度，加強從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)并充分做好客戶解釋說明工作，避免從業(yè)人員給客戶傳達不切實際的預(yù)期及承諾；另一方面，購房者需要關(guān)注放款風險，在購房協(xié)議中厘清放款時間及違約相關(guān)的條款責任，避免加重自身經(jīng)濟負擔。
來源：證券日報
編輯：wangdc
